U zult geen verzekeraars uit de 21ste eeuw vinden die u uitgebreide aansprakelijkheid of een uitgebreide algemene aansprakelijkheidsverzekering aanbieden. Het is een verouderde term, maar geen verouderd concept, omdat de oude CGL-betekenis tegenwoordig dezelfde is als de betekenis van een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Onder beide namen beschermt het uw bedrijf als u aansprakelijk wordt geacht voor het verwonden van iemand anders of het beschadigen van zijn eigendom.
Tips
-
Uitgebreide aansprakelijkheid is een oude term voor wat nu de algemene aansprakelijkheidsverzekering wordt genoemd. Het beschermt u en uw bedrijf als u wordt aangeklaagd voor laster of smaad of als u iemand verwondt of iemands eigendom beschadigt.
Commerciële algemene aansprakelijkheidsdekking
Onder welke naam dan ook, dekking van commerciële algemene aansprakelijkheid, of CGL, beschermt u als u schade aan externe partijen moet dekken. Als een klant of bezoeker bijvoorbeeld in uw kantoor slipt en op de trap valt, bent u aansprakelijk op dezelfde manier als een huiseigenaar. CGL dekt de medische betalingen en betaalt juridische kosten als de benadeelde partij wil vervolgen. Als de benadeelde in de herfst haar mobiele telefoon liet vallen en haar mobiele telefoon brak, is dat ook bedekt. Sommige beleidsmaatregelen komen ook op gang als uw werknemers schade aanrichten bij de klant.
Productaansprakelijkheid is een belangrijk onderdeel van CGL. Stel dat je een stuk speelgoed breekt in scherpe stukjes, of je biologische omelet geeft een klant voedselvergiftiging. Wanneer uw product of dienst iemand letsel of materiële schade berokkent, kan CGL de advocaatkosten en schadevergoeding dekken als de zaak voor de rechtbank komt. Letselschade en reclameverwondingsdekking beschermen u als iemand denkt dat u ze hebt belasterd of dat de reclame voor uw bedrijf frauduleus is. Als u onafhankelijke aannemers gebruikt om een deel van uw werklast aan te pakken, beschermt de CGL-dekking u als ze dezelfde soort schade veroorzaken.
Wat CGL niet dekt
De naamswijziging van uitgebreide algemene aansprakelijkheid naar alleen algemene aansprakelijkheid diende om de naam nauwkeuriger te maken. Noch de oude CGL, noch de nieuwe is echt volledig omdat ze niet alles afdekken. Door de naam te wijzigen, blijven klanten ervan uit dat ze dat doen.
Als een verkoper bijvoorbeeld de auto van het bedrijf in een ander voertuig stort, is CGL niet geïnteresseerd: u hebt voor die situatie een commerciële autoverzekering nodig. CGL dekt schade en verwondingen die worden veroorzaakt door uw producten of services, maar het betaalt niet voor financiële schade als gevolg van gemiste deadlines of niet-levering. Daarvoor hebt u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Rechtszaken van uw eigen werknemers en schade aan uw bedrijfsvastgoed vallen ook buiten de CGL-dekking. Uw verzekeringsmaatschappij zal u voorzien van een CGL-dekkingsformulier dat aangeeft wat er gedekt is en wat is uitgezonderd in uitputtende details.
Heeft u CGL nodig?
Meestal is het beter om een algemene aansprakelijkheidsverzekering bij u te hebben dan niet. Dat betekent niet dat je het apart moet kopen. Het beleid van een standaard bedrijfseigenaar combineert algemene aansprakelijkheid met eigendombescherming, zodat u ze allebei krijgt. Als u CGL op die manier koopt, kan de aansprakelijkheidslimiet echter lager zijn dan nodig is. Controleer het beleid en kijk of het voldoende is voor uw behoeften.
Sommige bedrijven hebben niet veel nodig. Als u een webontwerper bent die vanuit huis werkt en met klanten communiceert via internet, heeft u minder kans andere partijen te beschadigen dan een keukenremodeler die in iemands huis werkt. U kunt echter nog steeds terechtkomen aan het einde van een lasterproces voor iets dat u over uw concurrenten hebt gezegd, of een klant zou kunnen beweren dat uw advertenties niet waarheidsgetrouw zijn. Aardrijkskunde is ook een factor. Sommige staten stellen limieten aan schadevergoeding, terwijl andere staten genereuzere eisers zijn. Uw verzekeringsagent kan u helpen het juiste dekkingsniveau te bepalen.
Zelfs als u nu niet veel nodig heeft, is het slim om uw situatie elk jaar opnieuw te beoordelen. Als je van een eenmanszaak bent gegaan naar een twintigtal medewerkers die voor je hebben gereden, neemt de kans dat er iets mis gaat overeenkomstig toe.
