Een leningenportefeuille is slechts zo goed als de leningen die zij aanhoudt. Toezichtleningen die 30, 60 en 90 dagen zijn verstreken, geven kredietverstrekkers inzicht in toekomstige kredietverliezen en de reserves die nodig zijn om het verlies te compenseren. Het meten van het dollarbedrag aan achterstallige leningen in een portefeuille is een gebruikelijke manier om het kredietverliespotentieel te meten. De meeste delinquentietarieven vergelijken het aantal achterstallige leningen met het totale aantal leningen in de portefeuille.
Toegang tot gegevens over delinquentie. De geldschieter moet gedurende de levensduur van elk account toegang hebben tot gedetailleerd betalingsgedrag.
Segmentportfolio. De kredietverstrekker of portefeuillemanager moet een segmentatieschema ontwikkelen dat wordt gestuurd door variabelen die de variantie in kredietverliezen en achterstallige betalingen verklaren. Deze segmenten moeten van toepassing zijn op zowel gedekte als ongedekte leningen.
Label de segmenten. De segmenten die van toepassing zijn op gedekte leningen zijn de loan to valuation ratio, de tewerkstelling van de kredietnemer en het type onderpand. De belangrijkste oorzaken van onbeveiligde portfolio's zijn het subproducttype, de leeftijd van het account en de bron (originator). Voeg anderen toe als ze van toepassing zijn.
Herziening van de definitie van delinquentie. Achterstalligheid is het percentage van de rekeningen dat ten minste 30 dagen achterstallig zijn.
Deel de dollarwaarde van achterstallige leningen in de portefeuille door de dollarwaarde van leningen in de portefeuille.
Bereken achterstand. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw portefeuille $ 2.000.000 is en achterstallige rekeningen worden geschat op $ 200.000. Het delinquentiepercentage is $ 200.000 / $ 2.000.000 of 10 procent.
Interpreteer de resultaten.In ons voorbeeld is 10 procent van de kredietportefeuille achterstallig ten minste 30 dagen op hun account. Gebruik de segmentatiegegevens die zijn verzameld in stap 2 om meer informatie uit uw ratio te halen. Wat is de verhouding als u alleen beveiligde leningen of leningen die 90 dagen achterstallig zijn bekeken?
