Bankgaranties zijn contractuele overeenkomsten tussen de principaal - de persoon die de garantie aanvraagt - en de bank die kan worden gebruikt om de voorwaarden van een zakelijke overeenkomst met een derde partij te versterken. Een begunstigde ontvangt de voordelen van de garantie van de bank als de principaal niet aan de voorwaarden van zijn contract kan voldoen. Er zijn veel factoren die een rol spelen bij het kiezen van het juiste type garantie: of u werkt met een partner uit het buitenland en een indirecte garantie nodig hebt, of uw doel is om de opdrachtgever of de begunstigde zekerheid te bieden en of u al dan niet garantie om gekoppeld te zijn aan uw bedrijfscontract.
Accessoire Garanties
Een aanvullende garantie is inherent verbonden aan het onderliggende contract tussen de opdrachtgever en de begunstigde. Onder dit type garantie zijn noch de hoofdsom noch de bank verplicht om de vordering van een begunstigde te storten, tenzij de begunstigde de geldigheid van zijn vordering heeft aangetoond en een gerechtelijke beslissing, arbitrageovereenkomst of schriftelijke toestemming van de principaal voorlegt die betaling toestaat.
Niet-accessoire garanties
Niet-accessoire garanties houden geen verband met de onderliggende zakelijke overeenkomst tussen de principaal en de begunstigde en in plaats van dat de begunstigde de geldigheid van zijn claim moet bewijzen, wordt de betaling eerst verricht en later in twijfel getrokken; dit is een veiliger vorm van garantie voor de begunstigde. Standby letter of credit en vraaggaranties vallen onder de categorie niet-accessoires. De vraag of eenvoudige vraaggaranties hebben in de meeste gevallen geen documentatie nodig om een claim voor betaling te ondersteunen.
Direct en indirect
Directe garanties worden opgesteld en uitgevoerd via één bank, de bank waarbij de principaal zich tot de garantie wendt, bekend als de uitgevende bank. Indirecte garanties worden ingesteld via één bank en vervolgens uitgevoerd via een andere bank die lokaal is voor de weldoener. De lokale bank krijgt vervolgens een garantie van de uitgevende bank om eventuele claims te dekken. Directe garanties zijn doorgaans minder duur en veiliger voor de principaal, terwijl indirecte garanties veiliger zijn voor een begunstigde uit het buitenland.
Ondersteuning van de Prinicipal
Er zijn verschillende soorten garanties om de contractuele verplichtingen van een principaal aan de begunstigde van de garantie te ondersteunen. Deze belangrijkste ondersteunende garanties omvatten offerte en bieding, vooruitbetaling, en uitvoeringsgaranties en retentiegaranties zijn bedoeld om de principaal te helpen bij het nakomen van hun contractuele verplichtingen of bij het doen van remands voor een onvermogen om hen te ontmoeten.
Ondersteuning van de begunstigde
Sommige garanties zijn bedoeld om de begunstigde te helpen bij het nakomen van hun contractuele verplichtingen of bij het terugvorderen van verliezen, omdat de principaal niet in staat is om aan het einde van de overeenkomst te voldoen. Garantie-, lening- en betalingsgaranties zijn allemaal gestructureerd om de begunstigde te ondersteunen bij het uitvoeren van betalingen of het terugvorderen van gelden uit een niet-tevreden contract. Dit soort garanties garandeert meestal een bepaald percentage van de waarde van het contract, bijvoorbeeld 5 procent, maar kan de volledige waarde ervan dekken.
