De overgrote meerderheid van bedrijven zijn kleine bedrijven, volgens de Amerikaanse Small Business Administration. Er zijn 28 miljoen kleine bedrijven in de Verenigde Staten, die 99,7 procent van alle bedrijven uitmaken. De Small Business Administration werd in 1953 opgericht om kleine bedrijven te koesteren en hen te helpen groeien. De SBA adviseert degenen die nieuwe bedrijven beginnen en helpt hen te verbinden met de juiste middelen. Als u overweegt een nieuw bedrijf te starten, kan de SBA u helpen uw bedrijf van de grond te krijgen.
Waarom zijn kleine bedrijven belangrijk voor de economie?
Kleine bedrijven vormen de meerderheid van de Amerikaanse bedrijven en spelen ook een grote rol bij het creëren van banen. Volgens Fundera was 60 procent van alle gecreëerde banen van 2009 tot 2013 afkomstig van kleine bedrijven. Er is natuurlijk een risico verbonden aan het starten van een nieuw bedrijf. De meeste bedrijven die falen doen dit vanwege problemen met de cashflow. De SBA kan bedrijven helpen met geldschieters, zodat ze in die eerste uitdagende jaren kunnen blijven.
Wat is het doel van de Small Business Administration?
De SBA is een onafhankelijk agentschap van de federale overheid. Het is gemaakt met het doel de Amerikaanse economie te versterken door kleine bedrijven te helpen en hun belangen te beschermen. De SBA heeft lokale kantoren in de Verenigde Staten, waaronder Puerto Rico, de Amerikaanse Maagdeneilanden en Guam.
Een manier waarop de SBA kleine bedrijven helpt, is door leningen te verstrekken. Het helpt ook kleine bedrijven overheidscontracten te verkrijgen. Sinds haar oprichting heeft de SBA opzettelijk overwogen programma's uit te breiden om aanvragers te helpen die onder het armoedeniveau leven, vrouwen, minderheden en veteranen. Ze bieden ook speciale hulp aan diegenen die wonen in een gebied dat getroffen is door een natuurramp, zoals een orkaan.
Wat is de SBA-definitie van een kleine onderneming?
Wanneer u denkt aan een klein bedrijf, kunt u denken aan een kleine storefront of een moeder-en-pop bedrijf. Beide voldoen aan de definitie van een klein bedrijf onder de SBA, maar veel grotere bedrijven doen het ook. De exacte definitie van een klein bedrijf verschilt per branche. Afhankelijk van de branche kan een klein bedrijf wel 1500 werknemers hebben of een omzet van maximaal $ 38,5 miljoen.
De meeste landbouwbedrijven kunnen bijvoorbeeld tot $ 750.000 aan inkomsten hebben en nog steeds als een klein bedrijf worden beschouwd. Een aardolie- en aardgaswinningsbedrijf kan maximaal 1.250 werknemers tellen, maar een mijnbouw met kalksteen kan maximaal 750 werknemers tellen. Een distilleerderij kan maximaal 1.000 werknemers hebben, maar een frisdrankverwerkend bedrijf kan maximaal 1.250 werknemers hebben. Horecabedrijven en full-service restaurants kunnen maximaal $ 7,5 miljoen verdienen.
Wat zijn Small Business Administration-leningen?
Small business administration-leningen zijn leningen die u kunt gebruiken om uw bedrijf te starten of om uw bedrijf draaiende te houden. De SBA biedt geen leningen rechtstreeks. Het garandeert leningen van andere geldverstrekkers, zodat u ervoor zorgt dat als u in gebreke blijft, het grootste deel van de lening wordt terugbetaald aan de kredietgever. Dit verlaagt de hoeveelheid risico voor de kredietgever, waardoor de kredietgever meer kans maakt om in de eerste plaats leningen te verstrekken.
De SBA garandeert tot 75 procent van de leningen die meer dan $ 150.000 en tot 85 procent van de leningen van $ 150.000 of minder zijn. Het maximale SBA-leninggarantiebedrag is $ 3,75 miljoen. Hoewel SBA-leningen een grotere uitdaging kunnen zijn, zijn hun voorwaarden doorgaans beter dan andere soorten leningen. De SBA beperkt het bedrag aan rente dat kan worden aangerekend op een SBA-lening. Voor een lening van meer dan $ 50.000 met een looptijd van zeven jaar of meer, is de maximale rentevoet die kan worden berekend bijvoorbeeld de hoofdrente plus 2,75 procent.
Je hebt ook langere terugbetalingsvoorwaarden bij een SBA-lening. De krediettermijn varieert afhankelijk van hoe u de lening wilt gebruiken. Als u de lening gebruikt om onroerend goed te kopen, komt u mogelijk in aanmerking voor een termijn van maximaal 25 jaar. Als de lening betrekking heeft op de aanschaf van nieuwe apparatuur, hebt u mogelijk een betalingstermijn van maximaal 10 jaar. SBA-leningen kunnen worden gebruikt voor nieuwe financiering of om huidige leningen te herfinancieren met minder-dan-ideale voorwaarden.
SBA-leningen vereisen vaak ook een persoonlijke garantie van elke bedrijfseigenaar met een belang van minstens 20 procent in het bedrijf. Dit is meestal het geval als uw bedrijf niet over voldoende activa beschikt om de lening te verkrijgen. De reden dat een persoonlijke garantie nodig is, is dat de SBA niet het volledige geleende bedrag dekt. Als je bijvoorbeeld een SBA-lening hebt genomen voor $ 5 miljoen, dekt de SBA maximaal $ 3,75 miljoen. Jij en andere bedrijfseigenaren zouden de andere $ 1,25 miljoen moeten garanderen.
Inzicht in de soorten leningen voor kleine bedrijfsadministraties
De SBA biedt verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven. Het meest voorkomende type lening is een lening van 7 (a). Deze leningen bieden u maximaal $ 5 miljoen en kunnen worden gebruikt voor zakelijke apparatuur, onroerend goed, herfinanciering of werkkapitaal. De rentevoeten zijn tot 9,75 procent en ze hebben liberale terugbetalingsvoorwaarden. Dit type lening is uiterst flexibel.
Met de CDC / 504-lening kunt u onroerend goed of uitrusting kopen. Aangezien het leningprogramma afkomstig is van twee agentschappen (de SBA en de community development corporation), kunt u een lening aanvragen voor maximaal $ 14 miljoen. Deze leningen hebben een terugbetalingsperiode van 10 of 20 jaar. Als u onroerend goed koopt, moet uw bedrijf tot 51 procent van de commerciële ruimte innemen. De rentetarieven zijn ook laag en zijn meestal minder dan 6 procent.
Het SBA Microloan-programma werkt een beetje anders. Met dit programma zijn leningen beperkt tot minder dan $ 50.000. Ze kunnen worden gemaakt voor kleine bedrijven en kinderopvangcentra zonder winstoogmerk. De SBA garandeert deze leningen niet en de leenvoorwaarden kunnen oplopen tot zes jaar, en de gemiddelde lening is ongeveer $ 14.000. De rente voor een microkrediet is van 8 procent naar 13 procent, en de voorwaarden voor terugbetaling van leningen zijn maximaal zes jaar.
SBA-rampleningen zijn bedoeld om bedrijven te helpen bij het herstellen van natuurlijke of economische rampen. U moet een bewijs van economische of fysieke schade kunnen overleggen. U kunt zich ook kwalificeren als een belangrijke werknemer is weggeroepen voor actieve dienst. U kunt de lening gebruiken om beschadigd eigendom te repareren of om een vervangend eigendom te kopen. U kunt de lening ook gebruiken voor werkkapitaal of om uw bedrijf te runnen. De rentetarieven zijn meestal 8 procent of lager. U kunt mogelijk terugbetalingsvoorwaarden van maximaal 30 jaar verkrijgen.
SBA-exportleningen kunnen u helpen uw bedrijf uit te breiden naar internationale markten. De leningen kunnen oplopen tot $ 5 miljoen met een aflossingstermijn van maximaal zeven jaar. U kunt de lening gebruiken voor werkkapitaal.
Wat zijn de vereisten voor een SBA-lening?
De basisvereisten voor een SBA-lening zijn dat uw bedrijf kwalificeert als 'klein', dat het bedrijf is gevestigd in de Verenigde Staten en dat het bedrijf wordt geëxploiteerd voor winst. Je moet ook een goed tot uitstekend persoonlijk krediet hebben. Er zijn meer specifieke vereisten voor elk type lening. Startups moeten bijvoorbeeld een solide businessplan laten zien en dat de bedrijfseigenaars uitgebreide management- en bedrijfservaring hebben.
Voor een lening van 7 (a) heeft u doorgaans een credit score van 680 of hoger nodig zonder recente significante financiële problemen. Als de lening meer dan $ 25.000 is, moet u ook onderpand verstrekken. Als u een bedrijf, onroerend goed of apparatuur koopt, moet u ook een aanbetaling van ten minste 10 procent doen.
Voor een CDC / SBA 504-lening heeft u een credit score van minstens 660 nodig. U moet ook ten minste 10 procent van de projectkosten neerleggen en een nettowaarde van minder dan $ 15 miljoen hebben. U moet aantonen dat u de lening kunt terugbetalen uit de cashflow van het bedrijf.
Voor een exportkrediet voor een SBA heb je een credit score van minstens 660 nodig. Je zult ook moeten aantonen dat je geen recente faillissementen, belastinglatenties of gedwongen verkopen hebt en je een persoonlijke garantie moet geven. Mogelijk moet u ook aantonen dat u relaties met buitenlandse markten kunt opbouwen.
Als u een SBA Microloan aanvraagt, moet u een credit score van ongeveer 640 of hoger hebben en moet u een persoonlijke garantie geven. De leningbemiddelaar heeft specifieke vereisten voor de specifieke lening waarvoor u zich aanmeldt. Een SBA-lening voor rampen heeft vergelijkbare vereisten.
Hoe een SBA-lening aanvragen?
Als u denkt dat u voldoet aan de vereisten voor een SBA-lening, moet u een SBA-kredietverstrekker vinden. Zoek naar een SBA preferred lender, omdat ze veel ervaring hebben met het verwerken van SBA-leningen. Zodra u een geldschieter heeft, zal de geldschieter u de exacte documenten laten weten die u moet verstrekken. Deze omvatten doorgaans uw bedrijfsfinanciën, uw belastingaangiften voor persoonlijke en zakelijke doeleinden, uw cv en uw bedrijfslicenties.
Je zult ook de leningaanvraag moeten voltooien. Dit omvat meestal een samenvatting, een profiel van uw bedrijf, informatie over de bedrijfseigenaars, een overzicht van hoe de lening zal worden gebruikt en informatie over hoe uw lening zal worden terugbetaald. Er zijn verschillende SBA-formulieren die u moet verstrekken, waaronder een lenersinformatieformulier, een persoonlijkheidsoverzicht en een persoonlijk financieel overzicht.
Het duurt meestal minimaal een paar weken om het SBA-leningproces te voltooien. Het duurt meestal minimaal een paar dagen om de aanvraag af te ronden en ten minste één week voor de kredietgever om met een intentieverklaring naar u terug te keren. Zodra u de intentieverklaring hebt ontvangen, moet u mogelijk een aanbetaling doen voordat ze een verzekering afsluiten. Het acceptatieproces duurt meestal twee of drie weken. Als je bent goedgekeurd, ontvang je een belofte. Mogelijk moet je een grotere storting plaatsen om verder te gaan naar sluiten. Het afsluiten van de lening duurt meestal van enkele dagen tot enkele weken.
Andere manieren waarop de SBA u kan helpen
Leningen zijn slechts een aspect van de Small Business Administration. Ze bieden uitgebreide leermiddelen, waaronder richtlijnen voor het schrijven van een bedrijfsplan, het doen van marktonderzoek en het berekenen van uw opstartkosten. Ze kunnen u ook helpen bij het voltooien van de stappen van het structureren en registreren van uw bedrijf en het verkrijgen van de juiste licenties en vergunningen.
Als uw bedrijf al actief is, kunt u met de SBA leren hoe u uw financieel beheer kunt verbeteren en hoe u werknemers kunt aannemen en beheren. Ze kunnen advies geven over marketing en verkoop en u helpen bij de voorbereiding op noodsituaties. Ze kunnen u ook helpen uw bedrijf te laten groeien door nieuwe locaties toe te voegen of nieuwe bedrijven te werven.
