Veel ondernemers begrijpen hun verzekeringspolissen niet zo goed als zou moeten. Er is een belangrijke term voor commercieel algemeen aansprakelijkheidsbeleid, de totale verzekeringslimiet. Dit kan verschillende voordelen voor uw bedrijf opleveren dan u dacht dat u bij uw agent had gekocht. Om situaties met schrijnende claims te voorkomen, moet u de totale limiet kennen om u te helpen er een te kopen die geschikt is voor de behoeften van uw bedrijf.
Definitie
Een aggregaat is geen verzekeringsdekking, maar eerder een beperking van de dekking die u op uw polis hebt. Het totaal vertegenwoordigt het maximale voordeel dat u kunt ontvangen onder een bepaalde dekking voor de beleidsperiode, meestal één jaar. Als een algemeen aansprakelijkheidsbeleid bijvoorbeeld een aggregatie van $ 1 miljoen heeft, ontvangt u niet meer dan $ 1 miljoen terwijl het beleid van kracht is, ongeacht het aantal claims dat u indient.
Twee limieten
Commerciële algemene aansprakelijkheidsbepalingen hebben over het algemeen twee dekkingsgrenzen: de limiet per optreden en de totale limiet. De limiet per optreden vermeldt het maximale voordeel dat beschikbaar is voor één claim, terwijl het totaal het maximum is voor al uw claims samen. Sommige beleidsregels hebben hetzelfde dollarbedrag voor beide, terwijl andere een hoger totaal hebben dan de limiet per optreden. Een algemeen aansprakelijkheidsbeleid kan bijvoorbeeld een limiet van $ 1 miljoen per gebeurtenis hebben, maar een totaal van $ 2 miljoen.
Afzonderlijke aggregaten
Sommige commerciële verzekeringspolissen hebben meer dan één aggregaat, omdat een bepaalde dekking genaamd "producten en voltooide bewerkingen" vaak een eigen limiet heeft. Deze dekking betaalt voor financiële verliezen die worden veroorzaakt door werk dat een bedrijf verkeerd heeft gedaan, zoals defect werk uitgevoerd door een auto reparatie bedrijf dat resulteert in een auto-ongeluk. Alle andere dekkingen, inclusief lichamelijk letsel, reclameverwondingen, lichamelijk letsel en schade aan eigendommen, delen één verzamellimiet die vaak het algemene aggregaat wordt genoemd.
nadelen
Hoewel het totaal het de verzekeringsmaatschappij mogelijk maakt om passende en betaalbare premies in rekening te brengen omdat dit de aansprakelijkheid van de verzekeraar beperkt, brengt het ook enkele verwarrende nadelen voor het bedrijf met zich mee. Als u bijvoorbeeld een limiet van $ 1 miljoen per gebeurtenis heeft met een aggregatie van $ 2 miljoen en drie claims indient die elk $ 800.000 per jaar waard zijn, kunt u denken dat u volledig bent gedekt omdat elke claim minder dan $ 1 miljoen is. De som van de drie claims overschrijdt echter uw totale limiet, dus u zou het saldo van de derde claim moeten betalen dat groter is dan het totaal - in dit geval $ 400.000 - met de fondsen van uw bedrijf.
