De bank heeft een applicatie nodig
Wanneer een potentiële lener interesse toont in een lening, verplicht de leningverstrekkende bank de lener om een aanvraag in te dienen, die bepaalde vereiste informatie bevat. Deze informatie kan de naam van de lener (die een persoonlijke of bedrijfsnaam kan zijn), alle belanghebbenden in het bedrijf (voor zakelijke leningen), het huidige adres en adresgeschiedenis, contactgegevens, inkomsteninformatie en identificerende informatie zoals sociale zekerheid of identificatie van de belastingbetaler bevatten getallen. Hoewel sommige aanvragers klagen dat het papierwerk van bankleningen lang duurt, wordt al deze informatie later door de bank gebruikt om het terugbetalingsmogelijkheid van de kredietnemer te bepalen en om het risico te berekenen dat terugbetaling mogelijk niet plaatsvindt.
De bank voert geautomatiseerde cheques uit
Omdat veel banken complexe leenregelingen hebben, waaronder lange wiskundige formules, gebruiken kredietverstrekkers vaak geautomatiseerde software of programma's om de kredietwaardigheid van de aanvrager te verifiëren. Deze analysesystemen houden rekening met factoren zoals de verhouding tussen bestaande schuldverplichtingen en verifieerbare inkomsten, evenals kredietgeschiedenisinformatie verkregen van gevestigde kredietbureaus zoals Experian of Equifax. Nadat alle informatie is verwerkt, retourneert het evaluatiesysteem een geautomatiseerde aanbeveling om door te gaan met de lening.
Een leningofficier beoordeelt de aanvraag
Hoewel een geautomatiseerd systeem een aanbeveling doet over het al dan niet verstrekken van een lening, hebben deze systemen niet noodzakelijk de uiteindelijke beslissing. Een leningambtenaar beoordeelt over het algemeen elke lening en beoordeelt bijna altijd grote leningen zoals hypotheken. De loan officer beschouwt het antwoord van het geautomatiseerde systeem als alle immateriële kredietfactoren zoals de status van de aanvrager in de gemeenschap, niet-schuldige financiële verplichtingen (zoals kinderbijstand) en eventuele bestaande zaken met de bank.
